30代アッパーマス層が利用している資産最大化の為の「ふるさと納税」活用術

皆さんは貯金や資産形成する為に、ふるさと納税を始めようと思った際、このような疑問や悩みをお持ちではないでしょうか。

実は年収400万の普通サラリーマンでも30代で資産3,000万超（アッパーマス層）へ到達することは可能で、その一助となったのがふるさと納税です。

このブログでは「金融広報中央委員会」の調査データを基にすると0.9%しか存在しない30代資産3,000万超(アッパーマス層)に対して、実際に30代まで年収400万程度で資産3,000万超（アッパーマス層）へ到達できた私の体験談をもとに、2015年からふるさと納税している私の具体的なふるさと納税利用方法を徹底解説しています。

この記事では30代でアッパーマス層へ到達できた資産形成フローとして下記の図のこの部分の解説となります。

この記事を読むとこのようなことがわかります。

結論としておすすめふるさと納税サイトとしては下記、

おすすめの返礼品は

こちらをこの記事でふるさと納税の具体的利用手順含めてご紹介致します。

ふるさと納税とは

ふるさと納税は、地方自治体への寄付を通じて、寄付を行った地域の特産品や地域への支援を受ける制度です。以下に、ふるさと納税の基本的なポイントだけ説明します。

1. 寄付をする目的： ふるさと納税の主な目的は、地方自治体（ふるさと）への寄付を通じて、その地域の活性化や支援を行うことです。寄付を行うことで、特産品の返礼品を受けることができます。
2. 自治体の選択： まず、寄付をしたい地方自治体（ふるさと）を選びます。自分の出身地や、特定の地域に興味がある場合など、選択肢は様々です。
3. 寄付金額の選択： 選んだ自治体に対して、寄付を行う金額を決めます。寄付金額によって、返礼品の内容や価値が異なることがあります。
4. 寄付方法： 寄付はインターネットを通じて行うことが一般的です。自治体のふるさと納税専用のウェブサイトで寄付申し込みを行います。寄付はクレジットカードやコンビニ決済などで行うことができます。
5. 返礼品の選択： 寄付を行った場合、自治体から返礼品が提供されることがあります。特産品や地域の名産品、観光情報などが返礼品として選べる場合があります。
6. ワンストップ申請書 or 確定申告： ふるさと納税を行った場合、一定の条件を満たす場合にはワンストップ申請書 or 確定申告を行うことで、所得控除を受けることができます。ワンストップ申請書 or 確定申告の際には、寄付金額に対する控除額が適用されます。

ふるさと納税は、地域の活性化や支援に貢献する一方で、特産品を楽しむ機会を提供してくれる制度です。

私が良く言う表現としては、来年の住民税や所得税の寄付による「税金の前払い」を行うことで30%程度の返礼品をもらえる制度として認識して頂けるとわかりやすく、その為にも手元に現金がない方はふるさと納税もできないため、節税する為に貯金が必要といった現状となっています。

また、ふるさと納税の対象となる寄附金額は各個人の所得によって変わってきます。基本的な年収ごとの寄付可能額は下記となります。

こちらを超えてしまうと控除されずに本当の寄付になるのでお気を付け下さい。

詳しい寄附可能額を知りたい方はこちらのサイトから無料で計算可能となりますので、是非計算してみて下さい。

ふるさと納税の始め方、おすすめふるさと納税サイト

ふるさと納税を始めるには通常ふるさと納税サイトへの登録が必要ですが、私のおすすめのこちらの2つ、

については普段よりヤフーショッピングや楽天市場を利用されている方であれば、そのままお買い物をするのと同じようにふるさと納税できます。

さらにそれぞれお買い物と同じようにポイントももらえる為、2,000円は簡単にペイでき、非常にオトクな仕組みとなってます。

またそれ以外でおすすめなふるさと納税サイトとしてはヤフーふるさと納税があり、こちらは種類が多く、是非登録だけは無料ですので登録してみてみて下さい。

30代でアッパーマス層へ到達できたふるさと納税の選択基準について

資産形成をするにあたってはふるさと納税利用は必須のスキルです。税金の前払いをするだけで返礼品とポイントをもらえる為、これを逃す手はないです。

その上で資産形成する前提のふるさと納税の返礼品基準を下記に並べます。

・返戻率が30%前後であること

・普段買い物するもの、生活で利用するものであること

・大きくかさばるもの等で宅配だと助かるもの

上記の基準の理由として、まず有効なふるさと納税の限られた枠でお得に返礼品をもらうためには、ある程度の返礼品の市場価格の計算は必須です。

ふるさと納税の中には上限基準が30%と決められてますが、計算すると10%位のものがザラにあります。

できれば30%前後のものでなおかつ普段キャッシュアウトしている買い物でふるさと納税に置き換え出来るものであれば、その分資産が増えることになるという流れとなります。

また、ふるさと納税は基本宅配で届けられる為、そのメリットを生かせるものを選択するのもありとなります。

以上を踏まえて、下記に私が毎年頼んでいるオススメ返礼品を紹介致します。

資産形成できるオススメの返礼品

トイレットペーパー

ティッシュ

米

パックご飯

まとめ

改めて結論としてふるさと納税サイトとしては下記、

おすすめの返礼品は

こちらをこの記事でふるさと納税の具体的利用手順含めてご紹介致しました。

ぜひこちらの記事のどこか１つでも参考にしていただき、皆さんの資産形成の一助となれば幸いです。